ריבית בנק ישראל ירדה: כמה באמת תחסכו על המשכנתא?

בנק ישראל הוריד את הריבית הבסיסית ב-0.25 נקודות אחוז, לרמה של 3.25%, זו הפעם השלישית ברציפות. הירידה, המושפעת מהאינפלציה הנמוכה (1.5% בשנה), מורידה את ריבית הפריים מ-5% ל-4.75%. עבור רוב לוקחי המשכנתאות, החיסכון השנתי מהורדה זו נאמד במאות בודדות עד כאלף שקלים. לדוגמה, על משכנתא ממוצעת של 1.1 מיליון שקלים, כאשר 495 אלף שקלים צמודים לפריים, ההפחתה החודשית היא כ-73 שקלים, או כ-876 שקלים בשנה.

החיסכון המשמעותי יותר, שעשוי להגיע למאות אלפי שקלים, אפשרי בעיקר במקרים של משכנתאות גדולות מאוד, עם חלק ניכר בריבית משתנה (פריים), ובעיקר באמצעות מחזור משכנתא בתנאים טובים יותר. לוקחי משכנתאות עם ריביות קבועות לא ירגישו שינוי משמעותי בתשלום החודשי בעקבות הורדת הריבית הנוכחית.

בשנים האחרונות נרשמה עלייה במחזורי משכנתאות, כאשר בשנת 2025 לבדה כ-69 אלף משכנתאות עברו מחזור. עם זאת, יש לשים לב כי לא כל מחזור משכנתא מוביל לחיסכון כולל; חלק מהמחזורים אף הובילו להארכת תקופת ההלוואה ועלייה בעלות הכוללת.

בנק ישראל צופה כי הריבית עשויה להמשיך לרדת, ואף להגיע לכ-3% עד אמצע 2027, תלוי באינפלציה, במצב הכלכלי ובביטחון. ירידות נוספות בריבית עשויות להגדיל את החיסכון לבעלי משכנתאות צמודות פריים, אך יש לזכור כי גובה החוב יורד עם הזמן, והחיסכון אינו ליניארי.

הורדת הריבית עשויה גם לעודד קונים שדחו רכישת דירה עקב יוקר המימון לחזור לשוק, מה שעלול לתמוך במחירי הנדל"ן. שוק הנדל"ן בישראל עדיין נחשב חלש יחסית, עם ירידה מתונה במחירים ועלייה בהיקף המשכנתאות החדשות.