מלכודת הדבש של ביטוחי החיים נסגרת, אבל זה לא אומר שהציבור ישלם פחות

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מודיעה על שינוי משמעותי בתחום ביטוחי החיים, שיכנס לתוקף בפברואר 2027. החל מתאריך זה, חברות הביטוח ייאסרו להציע הנחות בביטוחי חיים לתקופה קצרה מ־10 שנים, זאת בניגוד למצב הקיים בו הוצעו הנחות ענק של עד 80% לשנה־שנתיים בלבד.

השינוי נועד למנוע מצב בו מבוטחים, במיוחד אלו שמצבם הבריאותי הורע, נותרים לכודים בפוליסות יקרות לאחר סיום תקופת ההנחה, שכן מעבר לחברה אחרת הופך למסובך ויקר. הרשות מצאה שההנחות הראשוניות יוצרות תחושת אטרקטיביות אך אינן מתמשכות, ומחייבות את המבוטח לעירנות ולמשא ומתן מחודש על המחיר.

ההחלטה מהווה ריכוך של ההצעה המקורית של הרשות, שביקשה לאסור כל הנחה שאינה תקפה לכל אורך תקופת הפוליסה. חברות הביטוח טענו כי הנחה קבועה לכל החיים תגרום ל״בור אקטוארי״ ותייקר את הפוליסות באופן משמעותי. לכן, הוחלט על צעד ביניים של 10 שנים.

השינוי צפוי לייצב את ענף ביטוחי החיים, הנחשב רווחי יחסית, ולהיטיב עם חברות הביטוח בטווח הארוך, על ידי הפחתת תחלופת לקוחות גבוהה הנובעת מהתחרות על הנחות קצרות טווח. גם סוכני הביטוח רואים בשינוי צעד חיובי, שיביא ליציבות ויפחית את הניוד התכוף של לקוחות.

עם זאת, מחירי הפוליסות עצמן צפויים להתייקר באופן רוחבי, אך העלויות יפוזרו בצורה שונה. מבוטחים בריאים יוכלו לנצל הנחות קטנות יותר לאורך זמן, בעוד שמבוטחים שבריאותם הורעה ייהנו מהמשך ההנחה לתקופה ארוכה יותר. גלעד חרמון, מנכ"ל סוכנות הביטוח ברק שוהם, ממליץ לא למהר לבטל פוליסות קיימות לפני בדיקה מעמיקה של התנאים החדשים והשלכותיהם.