סוף להנחות שנעלמות בביטוחי החיים: ההטבה תישמר לפחות 10 שנים

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה הוראות חדשות שיחייבו חברות ביטוח לשמור על הנחות בביטוחי חיים למשך עשר שנים לפחות, במקום לבטלן בהדרגה לאחר שנים ספורות. הכללים החדשים, שייכנסו לתוקף בפברואר 2027, נועדו למנוע מצב בו מבוטחים נמשכים להצעות מחיר נמוכות בתחילת הדרך, מבלי להבין את העלות המצטברת לאורך זמן, דבר המקשה על מעבר לחברה אחרת בעתיד בשל מצב בריאותי.

ההוראות החדשות יחולו על הנחות חדשות בביטוחי חיים מסוג ריסק ועל כיסויים נלווים, אך לא יחולו על ביטוחים קבוצתיים או על פוליסות קיימות באופן אוטומטי. חברות הביטוח יוכלו להגדיל את ההנחה או להאריך את תקופתה, אך לא יוכלו להציע מודל בו ההנחה יורדת בהדרגה. הרשות מודה כי שינוי זה עלול לגרום לכך שמבוטחים חדשים ישלמו יותר בשנים הראשונות, אך לטווח הארוך ייהנו ממחיר יציב יותר.

הכללים החדשים מגנים על שיעור ההנחה עצמו, ולא על הסכום הסופי המשולם. כלומר, אם התעריף הבסיסי של הביטוח עולה עם הגיל, הפרמיה החודשית עדיין עשויה להתייקר, גם אם שיעור ההנחה נשמר. חברות הביטוח יחויבו להודיע למבוטחים חודש מראש על כל שינוי עתידי בהנחה, כולל פירוט השיעור הקיים, החדש והמחיר החודשי לפני ואחרי השינוי.

הרפורמה מהווה שינוי מהטיוטה המקורית, שהציעה לשמור על ההנחה לאורך כל חיי הפוליסה. התקופה של עשר שנים נבחרה בעקבות הערכות לגבי הקושי להתחייב לתמחור ארוך טווח. השינוי צפוי להשפיע על שוק רחב, כולל שכירים המחזיקים בכיסוי דרך קרן הפנסיה ובעלי משכנתאות, ויעביר את התחרות בין החברות מיכולת להציע הנחת פתיחה גדולה ליכולת להציג מחיר יציב לאורך זמן.