סוף להנחות שנעלמות בביטוחי החיים: ההטבה תישמר לפחות 10 שנים

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה הוראות חדשות שיחייבו חברות ביטוח לשמור על הנחות בביטוחי חיים למשך עשר שנים לפחות, במקום לבטלן בהדרגה לאחר שנים ספורות. הכללים החדשים, שייכנסו לתוקף בפברואר 2027, נועדו למנוע מצב שבו מבוטחים נמשכים להצעות מחיר נמוכות בתחילת הדרך, אך נאלצים לשלם סכומים גבוהים יותר בהמשך, במיוחד לאור הקושי לעבור חברת ביטוח בשל מצב בריאותי.

ההוראות החדשות יחולו על הנחות חדשות בביטוחי חיים מסוג ריסק ועל כיסויים נלווים, אך לא יחולו על ביטוחים קבוצתיים או על פוליסות קיימות באופן אוטומטי. חברות הביטוח יוכלו להגדיל את ההנחה או להאריך את תקופתה, אך לא יוכלו להפחיתה בהדרגה. הרשות מודה כי ייתכן שהשינוי יוביל לכך שמבוטחים חדשים ישלמו יותר בשנים הראשונות, שכן חברות הביטוח עשויות להציע הנחות פתיחה נמוכות יותר מבעבר.

חשוב לציין שההגנה היא על שיעור ההנחה ולא על הסכום הסופי המשולם. במקרים בהם התעריף הבסיסי עולה עם הגיל, הפרמיה החודשית עדיין עשויה להתייקר, גם אם שיעור ההנחה נשמר. חברות הביטוח יחויבו להודיע למבוטחים חודש מראש על כל שינוי עתידי בהנחה, כולל פירוט השיעור הקיים, החדש והמחיר החודשי לפני ואחרי השינוי.

הרפורמה מהווה שינוי מהטיוטה המקורית שהוצעה ב-2023, אשר ביקשה לשמור על ההנחה לאורך כל חיי הפוליסה. התקופה של עשר שנים נבחרה בעקבות הערות שהצביעו על קושי להתחייב לתמחור לטווח ארוך מאוד. השינוי צפוי להשפיע על שוק רחב, כולל שכירים המחזיקים בכיסוי דרך קרן הפנסיה ובעלי משכנתאות, וידרוש מחברות הביטוח להתמקד ביכולת להציג מחיר יציב לאורך זמן.