13.2 מיליארד שקל בשנה: מי משלם בפועל את העמלות של סוכני הביטוח
תומצת מתוך Bizportal על ידי baba
ענף הביטוח בישראל דן במודל עמלות לסוכנים המוערך ב-13.2 מיליארד שקל בשנה, כאשר רוב התשלום מגיע מהגופים המוסדיים ולא מהלקוחות. משרד האוצר בוחן מעבר לתשלום ישיר מהלקוח, בדומה לשכר טרחה, כדי למנוע ניגודי עניינים. סוכני הביטוח מתנגדים וטוענים שהם מספקים שירות חיוני. המעבר למודל חדש עלול ליצור פער ייעוץ, בדומה למצב בבריטניה, ולהשאיר חוסכים קטנים ללא ייעוץ.
הידיעה ב-6 שורות · תקציר של baba
- עמלות סוכני הביטוח בישראל מוערכות ב-13.2 מיליארד שקל בשנה, כאשר רוב התשלום מגיע מהגופים המוסדיים.
- משרד האוצר מקדם מודל תשלום ישיר מהלקוח לסוכן, בדומה לשכר טרחה, כדי למנוע ניגודי עניינים.
- סוכני הביטוח טוענים שהם מספקים ייעוץ ושירות חיוני, ומתנגדים לשינוי מודל התגמול.
- הגידול בעמלות הסוכנים בשנים האחרונות עומד על 46% בחמש שנים, גבוה משמעותית מהגידול בשכר.
- מעבר למודל תשלום ישיר עלול ליצור פער ייעוץ, ולהשאיר חוסכים קטנים ללא גישה לייעוץ פיננסי.
- קרנות ברירת מחדל בדמי ניהול נמוכים כבר מפחיתות את התלות בסוכנים בחיסכון הפנסיוני.
ענף הביטוח בישראל מתמודד עם דיון ער סביב מודל תשלום העמלות לסוכנים, המוערך בכ-13.2 מיליארד שקל בשנה. כ-80% מסכום זה, יותר מ-10.5 מיליארד שקל, משולמים כעמלות על העברת כספים לחיסכון פנסיוני, ביטוחי מנהלים וקופות גמל. את הכסף הזה משלמים הגופים המוסדיים, אשר מגלגלים אותו בחזרה לדמי הניהול ולמחירי הפוליסות.
משרד האוצר טוען כי המבנה הנוכחי יוצר ניגוד עניינים, שכן הוא מתמרץ המלצה על מוצרים רווחיים יותר לסוכן ולאו דווקא המתאימים ביותר ללקוח. לעומת זאת, סוכני הביטוח טוענים שהם מספקים ייעוץ ושירות חיוניים שלקוחות רבים לא היו מקבלים אחרת. בישראל פועלים כ-13 אלף סוכני ביטוח בעלי רישיון, כאשר העמלה הממוצעת לבעל רישיון מגיעה לכמיליון שקל בשנה, אם כי ההכנסות מרוכזות בעיקר בסוכנויות גדולות.
בשנים האחרונות נרשם גידול מהיר בעמלות, שהסתכם ב-46% בחמש שנים, קצב הגבוה משמעותית מהגידול בשכר במשק. גידול זה נובע בחלקו מהעלייה בהפקדות לחיסכון פנסיוני ומהתחרות בין היצרנים על ערוצי הפצה, ובחלקו מהמבנה של העמלות עצמן, במיוחד בחיסכון ארוך טווח, שם חלקן נגזר מהצבירה בקופה וגדל אוטומטית עם עליית השוק.
משרד האוצר בוחן מעבר למודל תשלום ישיר מהלקוח לסוכן, בדומה לשכר טרחה של עורכי דין או רואי חשבון. מודל זה נדחה בעבר, אך צפוי לחזור לשולחן הדיונים במסגרת חוק ההסדרים לשנת 2027. המלצות צוות בין-משרדי משנת 2023 כללו תשלום ישיר מהלקוח, עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה או בזהות המבטח, וחובות גילוי מוגברות.
האתגר המרכזי במעבר למודל חדש הוא נכונות הציבור לשלם עבור ייעוץ, שכן לקוחות רבים רגילים לקבל שירות שנראה חינמי. ניסיון דומה בבריטניה הוביל לפער ייעוץ, כאשר בעלי חסכונות קטנים התקשו לקבל ייעוץ פיננסי. בישראל, המעבר למודל תשלום ישיר עלול להשאיר עובדים בשכר נמוך ללא ייעוץ, בעוד שחוסכים גדולים יוכלו להרשות לעצמם לשלם. האוצר כבר פועל להפחתת התלות בסוכנים באמצעות קרנות ברירת מחדל בדמי ניהול נמוכים.
לא אותו אירוע: ידיעות אחרות שחולקות עם הידיעה הזו אנשים, מקומות או נושא. רקע, תגובות והמשכים.
