משכנתא: האם כדאי לקחת משכנתא ל-30 שנה כדי להקטין את ההחזר החודשי?
תומצת מתוך Bizportal על ידי baba
הארכת משכנתא ל-30 שנה מקטינה את ההחזר החודשי אך מייקרת את סך הריבית בכ-268 אלף שקל. החישוב מבוסס על משכנתא של 1.5 מיליון שקל בריבית קבועה של 5%. הקטנת ההחזר החודשי עשויה להיות כדאית למשפחות עם הוצאות גבוהות, אך יש לבחון את ההשלכות ארוכות הטווח ואת מגבלות הרגולציה.
הידיעה ב-5 שורות · תקציר של baba
- הארכת משכנתא ל-30 שנה מקטינה החזר חודשי אך מייקרת את סך הריבית בכ-268 אלף שקל.
- משכנתא של 1.5 מיליון שקל בריבית 5% תעלה כ-8,050 שקל בחודש ל-30 שנה, לעומת 8,770 שקל ל-25 שנה.
- בשנים הראשונות של המשכנתא, רוב ההחזר החודשי מופנה לתשלום הריבית.
- הארכת התקופה עשויה להיות כדאית למשפחות עם יחס החזר גבוה להכנסה.
- הרגולציה מגבילה את ההחזר החודשי ל-50% מההכנסה הקבועה של הלווים.
הארכת תקופת משכנתא ל-30 שנה לעומת 25 שנה מקטינה את ההחזר החודשי בכ-720 שקל, אך מייקרת את סך תשלומי הריבית בכ-268 אלף שקל. החישוב, המבוסס על משכנתא של 1.5 מיליון שקל בריבית שנתית קבועה של 5% שאינה צמודה למדד, מראה כי בפריסה ל-25 שנה ההחזר החודשי הוא כ-8,770 שקל, בעוד שבפריסה ל-30 שנה הוא יורד לכ-8,050 שקל. סך תשלומי הריבית ב-25 שנה יסתכמו בכ-1.13 מיליון שקל, לעומת כ-1.4 מיליון שקל ב-30 שנה.
ההחזר החודשי מחושב לפי לוח שפיצר, שבו רוב התשלום בשנים הראשונות מופנה לריבית. בדוגמה הנתונה, כ-78% מההחזר הראשון בפריסה ל-30 שנה וכ-71% בפריסה ל-25 שנה הם ריבית.
הארכת תקופת המשכנתא עשויה להיות כדאית למשפחות עם הכנסה נטו של כ-25 אלף שקל, שבהן ההחזר החודשי מהווה כ-35% מההכנסה. הקטנת ההחזר החודשי יכולה לספק מרווח ביטחון ולהפחית את הסיכון להסתמכות על הלוואות צרכניות יקרות.
הוראת המפקח על הבנקים מגבילה את ההחזר החודשי ל-50% מההכנסה הקבועה של הלווים. כאשר ההחזר נע בין 40% ל-50%, הבנקים נדרשים להחזיק הון נוסף, מה שעלול לייקר את המשכנתא.
אפשרויות נוספות כוללות שילוב תקופות פריסה שונות או ביצוע פירעונות מוקדמים לאחר בדיקת העמלות והתנאים. ההחלטה הסופית צריכה להתבסס על יכולת ההחזר הנוחה של המשפחה, גם בתקופות של הוצאות מוגברות.
לא אותו אירוע: ידיעות אחרות שחולקות עם הידיעה הזו אנשים, מקומות או נושא. רקע, תגובות והמשכים.
