הכלל החדש של בנק ישראל: כך תפסידו מאות אלפים

בנק ישראל צפוי להקשות משמעותית על משפחות הלוות החל מ-1 באוקטובר 2026, עם עדכון להוראה 329 של הפיקוח על הבנקים. השינוי נועד להחמיר את חישוב יחס ההחזר מההכנסה בעת נטילת אשראי חדש המשועבד לנכס קיים, ובכך לצמצם את סכום האשראי שמשפחות יוכלו לקבל.

המנגנון החדש קובע כי כל שקל בהחזר החודשי הקיים על המשכנתא ימחק חצי שקל מיכולת ההחזר הפנויה להלוואה חדשה. עד כה, ההחזר החודשי הקיים קוזז מההכנסה נטו, אך כעת הוא ייספר גם כחלק מתקרת ההחזר המותרת, העומדת לרוב על 50% מההכנסה הפנויה. שינוי זה צפוי לקצץ עשרות אחוזים בסכום האשראי המרבי שניתן יהיה לקבל.

לדוגמה, משפחה עם הכנסה נטו של 20,000 שקלים והחזר משכנתא קיים של 6,000 שקלים, תוכל כיום לקבל הלוואה נוספת של כ-856,000 שקלים. החל מאוקטובר 2026, אותה משפחה תוכל לקבל הלוואה של כ-401,000 שקלים בלבד, הפסד של כ-455,000 שקלים ביכולת גיוס האשראי.

בנק ישראל הגדיר מספר חריגים לכלל המחמיר, ביניהם הלוואות קיימות, הלוואות לכל מטרה עד 120,000 שקלים, הלוואות קצרות מועד שנותרו להן פחות מ-18 חודשים לסיום הפירעון, והלוואות גישור לתקופה של עד שלוש שנים.

משפחות הזקוקות להלוואה נוספת כנגד הדירה, במיוחד לצורך סיוע לילדים ברכישת דירה ראשונה או לשיפוצים נרחבים, צריכות להקדים ולהגיש בקשה ולקבל אישור עקרוני עד סוף ספטמבר 2026. הצעד של בנק ישראל מהווה צעד נפרד מהחלטות הריבית, ומטרתו להגביר את הפיקוח על סיכוני אשראי במערכת הבנקאית.