עד 4,590 שקל במס: ההטבה שתשיגו אם תפעלו לפני סוף השנה

לקראת סוף שנת המס, קיימת הטבת מס משמעותית עבור חוסכים בפוליסות חיסכון, המאפשרת חיסכון של עד 4,590 שקל. ההטבה מבוססת על תקרת רווחים שנתית של כ-15,000 שקל ליחיד, שמשמעותה חיסכון של עד 3,750 שקל במס. עבור זוגות, התקרה המשותפת עומדת על כ-18,360 שקל.

הדרך לממש את ההטבה, מבלי למשוך את הכסף, היא באמצעות "פדיון רעיוני", פדיון והפקדה מחדש של הכסף לאותה פוליסה. פעולה זו מממשת את הרווחים לצורכי מס, בעוד הכסף נשאר מושקע. המעבר בין מסלולי השקעה בתוך הפוליסה אינו נחשב לאירוע מס, מה שמאפשר שינוי הרכב ההשקעה ללא תשלום מס מיידי על הרווחים שנצברו.

ישראל עטיה, מנכ"ל המרכז לתכנון פיננסי, מדגיש כי זוהי אחת ההטבות הכלכליות המשמעותיות ביותר לגיל השלישי, אך היא דורשת פעולה אקטיבית מצד החוסכים. אי ניצול התקרה השנתית עלול להוביל לתשלום מס גבוה יותר בעתיד על רווחים שניתן היה לקבל עליהם הקלה. חשוב לציין כי ההטבה אינה נצברת משנה לשנה, ולכן יש לממש אותה במסגרת השנה הנוכחית.

עטיה ממליץ לפנות לחברת הביטוח בהקדם, למלא את הטפסים הנדרשים ולברר את המסמכים הדרושים לקבלת ההחזר. כמו כן, יש לוודא אם נדרשת פנייה למס הכנסה ולקבל אישור על המס שנוכה.

ההמלצה לנצל את ההטבה השנה חריפה במיוחד, בשל דיונים המתקיימים בוועדת הארביטראז' בנוגע לפערים בין מכשירי חיסכון והשקעה לטווח קצר ובינוני. שינויים עתידיים עלולים להשפיע על הטבות המס ואף להביא להיעלמותה של פוליסת החיסכון במתכונתה הנוכחית מהשוק.