כללים חדשים להגנה על חסכונות פנסיוניים בישראל

החל מיום שני, 12 באוקטובר, נכנסו לתוקף בישראל כללים חדשים של רשות שוק ההון, להגנה על חסכונות פנסיוניים מפני הונאות. הכללים החדשים מחייבים גופים פיננסיים לעצור ולבדוק בקשות למשיכת כספים מקרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות ביטוח, ולקבל אישור מפורש מהמפקיד עצמו לפני ביצוע העסקה.

מטרת הכללים, כפי שפורסמה על ידי משרד האוצר, היא לוודא שהבקשה למשיכת הכספים מוגשת על ידי בעל החשבון ולא על ידי גורם שלישי. לשם כך, החברות יבצעו בדיקות מול רישומים רשמיים, כגון נתוני סיום העסקה, תעודות מס וירושה. גובה המס המרבי, השפעת המשיכה על הפנסיה העתידית ועל הביטוח, ופרטי יועץ מורשה יועברו ללקוח בשיחת טלפון או באינטרנט, בהתאם לסכום המבוקש. הבקשה תיחשב תקפה רק לאחר אישור חוזר של המפקיד.

החמרת הכללים נובעת מעלייה במספר החברות המציעות לאתר "חסכונות פנסיוניים שנשכחו" תמורת עמלות גבוהות, העשויות להגיע ל-20% מהסכום. מידע זה זמין לכל אזרח בחינם באתר משרד האוצר. משיכה מוקדמת ללא הטבות מס עלולה לגרור מס של עד 35%, מה שעלול לגרום לאובדן של יותר מחצי מהכסף. בנוסף, סגירה מלאה של חשבון פנסיוני עלולה לשלול ביטוח מפני נכות או אובדן פרנסה, ופתיחה מחדש של החשבון עשויה לכלול תקופות המתנה חדשות ומחלות קודמות שלא יכוסו.