הוראות חדשות: אישור מפורש של חוסך יידרש לפני משיכת כספי פנסיה

החל מיום שני, 12 באוקטובר, נכנסו לתוקפן הנחיות חדשות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, המחייבות גופים פנסיוניים וביטוחיים לקבל אישור מפורש מהחוסך לפני ביצוע משיכות כספים מוקדמות מקופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח עם רכיב פנסיוני. מעתה, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וחברות ההשקעות יצטרכו לעצור בקשות למשיכה, לבדוק אותן ולוודא שהן אושרו באופן ישיר על ידי החוסך עצמו, ולא על ידי גורם מתווך הפועל מטעמו. בנוסף, על הגוף המנהל לוודא את סיום העסקתו של החוסך מול מערכות הדיווח של המעסיקים, לבדוק אישורי פטור ממס מול רשות המסים, ותעודות ירושה מול רשם הירושות. בהתאם לסכום המשיכה, החוסך יקבל הודעה טלפונית או דיגיטלית, שתכלול מידע על גובה המס הצפוי, הפגיעה הצפויה בפנסיה, השפעת המשיכה על הביטוחים הנלווים, ופרטי קשר של יועץ פנסיוני מורשה. הבקשה תיחשב מלאה רק לאחר השלמת כל הבדיקות וקבלת אישור חוזר מהחוסך. הרפורמה נועדה להתמודד עם תופעת חברות ותיווכי "איתור כספים אבודים", שלעיתים קרובות מדובר בכספי פנסיה שנשכחו, וגובים עמלות גבוהות של עד 20% מהסכום. מידע זה זמין בחינם באתר "הר הכסף" של משרד האוצר, וניתן להגיש בקשות משיכה ישירות מול הקרן. משיכה מוקדמת ללא זכאות עשויה לגרור מס של עד 35%, ועם עמלת התיווך, החוסך עלול לאבד למעלה ממחצית מסכום החיסכון. בנוסף, משיכה מלאה סוגרת את חשבון הפנסיה, מבטלת ביטוחי נכות ואובדן כושר עבודה, ועלולה להוביל לתקופת המתנה חדשה ולהחרגת מחלות קיימות בעת חידוש הפקדות.

ההנחיות החדשות נועדו למנוע ניצול לרעה של חוסכים על ידי גורמים המציעים "לאתר כספים אבודים" תמורת עמלות גבוהות, תוך ניצול חוסר ידיעה של החוסכים לגבי השלכות המשיכה.

השינויים נכנסו לתוקף ב-12 באוקטובר, ומחייבים אישור מפורש של החוסך לאחר בדיקות מקיפות של הגוף המנהל.

החוסכים מקבלים מידע על השלכות המס והפגיעה בביטוחים, ויכולים לקבל את השירות בחינם דרך אתר "הר הכסף".