פירוק מודל הסיעוד יתגלגל לשר האוצר הבא, עם חשבון של מיליארדים

רשות שוק ההון מציעה מודל חדש לביטוחי סיעוד, שיחליף את הביטוח ההדדי הקיים בקופות החולים במודל מבוסס צבירה אישית בחברות הביטוח. המודל החדש, שפורסם לראשונה בתקשורת, נועד לפתור את משבר ביטוחי הסיעוד שהחל ב-2022, כאשר כ-5.2 מיליון מבוטחים נפגעו. לפי ההצעה, בני 55 ומטה יעברו למודל הצבירה האישית, בעוד בני 55 ומעלה יוגדרו כ"קבוצה סגורה" שתנוהל על ידי תאגיד ממשלתי. שמירת זכויותיהם של קבוצה זו צפויה לדרוש השקעה ממשלתית של כ-5 עד 10 מיליארד שקלים.

המשבר בביטוחי הסיעוד נבע מעלייה של כ-30% בתביעות בין השנים 2021-2023, עקב התארכות תוחלת החיים ושינויים רגולטוריים. כדי למנוע קריסה, נאלצה הרשות להפחית קצבאות, להחמיר את הגדרת מקרה סיעודי ולהקטין את האחריות הביטוחית של חברות הביטוח. צעדים אלו שינו את פוליסת הסיעוד הנוכחית, והובילו לכך שרק חברת ביטוח אחת ניגשה למכרז האחרון של קופת חולים כללית, מה שמצביע על חוסר אמון בשוק הפרטי במודל הקיים.

הרשות רואה ברפורמה זו צעד מבני הכרחי, בדומה לסגירת קרנות פנסיה ישנות. עם זאת, המודל החדש מעלה שאלות לגבי יכולתו לספק פתרון אמיתי למבוטח, במיוחד לאור האפשרות שצעירים יעדיפו למשוך את כספם במקום להישאר בפול הביטוחי, מה שיפגע בפיזור הסיכונים. בנוסף, נותרה השאלה כיצד יובטח כיסוי מספק למי שמתקשה לחסוך לפנסיה, והאם יש צורך בחיסכון נוסף מעבר לחיסכון הפנסיוני הקיים.

המודל המוצע גם מעלה שאלות של צדק חלוקתי, שכן הוא דורש השקעה תקציבית משמעותית למימון הקבוצה הסגורה, בעוד עובדים שחסכו באפיקים אחרים עשויים לממן חילוץ של מוצר פרטי. באגף התקציבים צפויה התנגדות לעלות ולדחיפות המהלך, שכן הם סבורים שהרעת התנאים הנוכחית ייצבה את הענף. ההכרעה הסופית תתגלגל לשר האוצר הבא, שיתמודד עם הצורך בפתרון בר-קיימא לביטוח סיעודי.