חיסכון עד הפנסיה וביטוח רק מגיל 70: החורים בתוכנית הסיעוד החדשה

רשות שוק ההון מציעה מודל חדש לביטוח סיעודי בישראל, במטרה לייצב את המערכת הקיימת שסובלת מחוסר יציבות עקב עלייה בתוחלת החיים ואישור אוטומטי של תביעות. המודל החדש, המוצע כחלופה לביטוח ההדדי הנוכחי, מבוסס על חיסכון אישי לטווח ארוך, בדומה לקרנות פנסיה. על פי התוכנית, צעירים מתחת לגיל 50-60 יפתחו חשבון חיסכון אישי, שיחליף את תשלומי הביטוח הסיעודי לקופות החולים. הכסף שייצבר, יחד עם תשואות, ישמש לרכישת ביטוח סיעודי סביב גיל 70. לאחר גיל 70, החוסכים יפסיקו להפקיד כסף ויהיו מבוטחים בסכום המקביל ל-5 שנות ביטוח (כ-5,000 שקל לחודש לטיפול ביתי, 10,000 שקל למוסד). בינתיים, המדינה תממן את הביטוח הסיעודי לקבוצת המבוגרים הנוכחיים.

התוכנית החדשה מעוררת שאלות לגבי עלויות והיתכנות. הערכות מדברות על עלות תקציבית של מיליארדי שקלים למדינה לאורך 20-30 שנות מעבר, לצורך השלמת הפער עבור קבוצת המבוגרים. כמו כן, קיים חשש שהחיסכון האישי לא יספיק לכסות את מלוא עלויות הטיפול הסיעודי, שכן העלות בפועל גבוהה מהסכומים המתוכננים. לגבי 15% מהאוכלוסייה שהופכים סיעודיים לפני גיל 70, קיים חשש שיפלו בין הכיסאות, וההנחה היא שיצטרכו לרכוש ביטוח משלים בתשלום נוסף.

המודל החדש צפוי להכניס חברות ביטוח לתמונה כמתפעלות של כספי החיסכון, מה שיניב להן דמי ניהול משמעותיים. המהלך דורש חקיקה בכנסת וצפוי להיתקל בהתנגדויות, בין היתר ממשרד האוצר, שחלק בו סבורים שהמצב הנוכחי יציב ואינו דורש שינוי. מנכ"ל מרכז טאוב, ניר קידר, מבקר את ההצעה וטוען כי היא דורשת השקעה עצומה ואינה פותרת את הבעיה באופן הוליסטי, תוך שהוא מציין כי יש לתקן גם את הרחבת הזכאות בביטוח הלאומי. המהלך, שהוא בגדר הצעה ראשונית בלבד, צפוי להידון בפני הממשלה הבאה.