15 אלף שקל בחודש ביציאה לפנסיה יהיו שווים בגיל 85 כ-9,600 שקל: כך מגנים על הפנסיה

אדם הפורש בגיל 67 עם הכנסה חודשית של 15,000 שקל עשוי להרגיש בטוח, אך אינפלציה ממוצעת של 2.5% בשנה עלולה לשחוק את כוח הקנייה של סכום זה באופן משמעותי. בגיל 85, 15,000 שקל יהיו שווים בערכם הנוכחי לכ-9,600 שקל בלבד. כדי לשמור על כוח קנייה זהה, יידרשו כ-23,400 שקל בחודש בגיל 85, בתרחיש אינפלציה מתון של 2.5%.

גם בתרחישים שונים של אינפלציה, ההשפעה ניכרת: באינפלציה של 2% בשנה, יידרשו כ-21,400 שקל בגיל 85, ובאינפלציה של 3% יידרשו כ-25,500 שקל. באופן הפוך, הכנסה קבועה של 15,000 שקל בגיל 85 שווה היום כ-10,500 שקל באינפלציה של 2%, וכ-9,600 שקל באינפלציה של 2.5%.

התכנון לפרישה, הנמשכת בממוצע 18 שנה עד גיל 85, צריך לקחת בחשבון לא רק את האינפלציה הממוצעת, אלא גם את העובדה שחלק מההוצאות, כמו עזרה בבית ושירותים רפואיים, עשויות לעלות מהר יותר ממדד המחירים הכללי. בנוסף, קצבאות הפנסיה והביטוח הלאומי אינן בהכרח מתעדכנות במלואן בהתאם ליוקר המחיה.

האתגר הגדול טמון לעיתים קרובות בכסף שאינו חלק מקרן הפנסיה. החזקת סכומים גדולים במזומן או בפיקדונות לטווח ארוך עלולה להוביל לאובדן כוח קנייה עקב אינפלציה. מומלץ לשמור על איזון בין נכסים נזילים, אגרות חוב להכנסה ויציבות, ונכסי צמיחה כמו מניות, כדי להתמודד עם הוצאות שוטפות וגם לשמור על ערך החיסכון לאורך זמן.

בדיקה פשוטה של ההוצאה החודשית הצפויה בגיל הפרישה, הרצתה לאורך השנים עד גיל 85 בתרחישי אינפלציה שונים, והשוואתה לקצבאות הצפויות ולחיסכון הנזיל, יכולה לסייע בהערכת מספיקות החיסכון. לדוגמה, זוג עם הוצאה חודשית של 18,000 שקל ופנסיה של 13,000 שקל, עלול לחוות פער הולך וגדל בין ההכנסות להוצאות לאורך השנים.