Проверьте свои пенсионные накопления: что нужно знать перед концом года

Конец года, подходящее время для проверки пенсионных накоплений, чтобы убедиться, что взносы поступают в фонд, комиссии не завышены, а инвестиционная программа и страховое покрытие соответствуют вашим потребностям. Многие люди знают свою зарплату, но не всегда осведомлены о сумме, перечисляемой в пенсионный фонд, способах ее инвестирования и получателях средств в случае смерти. Значительная часть этой информации доступна в личном кабинете управляющей организации.

В первую очередь, необходимо проверить пенсионные взносы, сравнив расчетные листки зарплаты с данными фонда. Важно убедиться, что перечислены все три составляющие: взнос работника, взнос работодателя и компенсационная часть. Следует также проверить отсутствие пропущенных месяцев и правильность расчета взносов исходя из застрахованной зарплаты, которая может отличаться от общей зарплаты до вычета налогов. При обнаружении расхождений следует обратиться в отдел расчета зарплаты и пенсионный фонд.

При оценке комиссий за управление пенсионными накоплениями важно учитывать два вида: с текущих взносов и с накопленной суммы. Невыгодное предложение по одному виду комиссии не обязательно является самым экономичным в целом. Необходимо сравнить списания с заключенным соглашением, условия с предложениями других фондов и попытаться договориться о снижении комиссий. Помимо стоимости, следует учитывать страховое покрытие, качество сервиса и условия пенсионного продукта.

Выбор инвестиционной программы требует учета не только годовой доходности, но и срока до выхода на пенсию, наличия дополнительных сбережений и устойчивости к падению стоимости инвестиций. Стандартные программы по умолчанию обычно адаптированы к возрасту, но не всегда подходят всем. Рекомендуется периодически проверять соответствие программы потребностям и избегать изменений, основанных только на последней доходности или временных колебаниях рынка.

Работник имеет право самостоятельно выбирать пенсионный фонд и переходить в другой без разрешения работодателя. Для этого нужно присоединиться к новому фонду и подать заявление о переводе накоплений. Перед переходом важно проверить влияние на страховое покрытие и непрерывность пенсионных прав, особенно во время отпуска по уходу за ребенком, перерыва в работе или смены работодателя. Рекомендуется обратиться к лицензированному пенсионному специалисту для оценки условий и последствий перехода.

В случае смерти важно различать выгодоприобретателей и лиц, имеющих право на пенсию по случаю потери кормильца. В пенсионном фонде право на выплаты членам семьи определяется правилами фонда. Регистрация брака, развод и рождение детей, поводы заново проверить соответствующие данные. Необходимо также убедиться, что страховое покрытие на случай инвалидности или смерти соответствует потребностям семьи.

При увольнении пенсионные накопления сохраняются, но прекращение взносов может повлиять на страховое покрытие. После окончания временного периода сохранения страховки можно оформить специальное страховое соглашение или самостоятельно вносить платежи. Пенсионные взносы, предназначенные для будущей пенсии, как правило, предназначены для использования после выхода на пенсию, досрочное снятие возможно только при соблюдении условий закона. Компенсационные выплаты, связанные с увольнением, в некоторых случаях можно получить после завершения трудовых отношений, но это может существенно уменьшить размер будущей пенсии и повлиять на налоговые льготы. Инвестиционные накопительные фонды позволяют снять средства в любое время с учетом налоговых последствий.

Йорам Лавиант и Янив Меир также советуют проверить страхование жизни. Необходимость в нем зависит от членов семьи, которые рассчитывают на доход застрахованного, имеющихся обязательств и финансовых ресурсов близких в случае его смерти. Когда дети становятся самостоятельными, а финансовые обязательства сокращаются, может возникнуть возможность уменьшить страховую сумму, но перед этим важно проверить совокупное страховое покрытие, включая пенсионный фонд.