ההמלצות שעלולות לחסל את קופות הגמל להשקעה
תומצת מתוך Calcalist על ידי baba
משרד האוצר הציג המלצות חדשות של ועדת הארביטראז' להקמת "חשבון השקעה" חדש שיאפשר השקעה במוצרים שונים בתנאי מס דומים. ההמלצות ירחיבו הטבות מס מקופות גמל להשקעה למוצרים נוספים ויחליפו את תקרת ההפקדה השנתית בתקרה כוללת של 200 אלף שקל לכל החיים. רוב החוסכים לא ייפגעו, אך פוטנציאל ההטבות למשפחות החוסכות לטווח ארוך יצטמצם משמעותית.
הידיעה ב-5 שורות · תקציר של baba
- משרד האוצר מציג המלצות להקמת "חשבון השקעה" חדש עם תנאי מס דומים למוצרי חיסכון.
- ההמלצות ירחיבו הטבות מס מקופות גמל להשקעה למוצרים נוספים.
- תקרת ההפקדה השנתית לקופות גמל להשקעה תוחלף בתקרה כוללת של 200 אלף שקל לכל החיים.
- ההגבלה החדשה תחול על קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות ומניות ישירות.
- רוב החוסכים לא ייפגעו, אך פוטנציאל ההטבות למשפחות החוסכות לטווח ארוך יצטמצם.
משרד האוצר הציג המלצות חדשות של ועדת הארביטראז' לצמצום פערים רגולטוריים במוצרי חיסכון, ביוזמת רשות ניירות ערך. ההמלצות כוללות הקמת "חשבון השקעה" חדש שיאפשר לציבור להשקיע בקופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון, קרנות נאמנות וניירות ערך בתנאי מס דומים. משמעות הדבר היא שהטבות מס מרכזיות של קופות גמל להשקעה, כמו מעבר בין מסלולים ללא תשלום מס רווחי הון ופטור ממס בעת משיכה כקצבה לאחר גיל 60, יורחבו למוצרי השקעה נוספים.
בנוסף, הוועדה המליצה להחליף את תקרת ההפקדה השנתית לקופות גמל להשקעה (כ-83 אלף שקל) בתקרת הפקדות כוללת של 200 אלף שקל לכל החיים במסגרת החשבון החדש. הדבר יגביל קצבה פטורת מס מרווחי הון לסכום זה, לעומת פוטנציאל גבוה יותר כיום. ההגבלה תחול על קופות גמל להשקעה, קרנות נאמנות ומניות ישירות.
משרד האוצר טוען כי 91% מהחשבונות הקיימים אינם מגיעים לתקרה זו, ולכן רוב החוסכים לא ייפגעו. עם זאת, עבור משפחות החוסכות לטווח ארוך, כולל עבור ילדיהן, מדובר בצמצום משמעותי של פוטנציאל ההטבות. המעבר לחשבון השקעות חדש צפוי להפוך לאלטרנטיבה לקופות גמל להשקעה ולעצור את קצב צמיחתן, כאשר גופים מוסדיים מציינים כי חלק מהכניסה לקופות נובעת גם מהרצון לעגן פטורים ממסים על חיסונות קיימים.