ישראלים נוטשים מזומנים: בנק ישראל מזהיר מפני פגיעה בנגישות

נתונים חדשים חושפים ירידה דרסטית בשימוש במזומן בישראל. לפי דו"ח שפורסם ב-12 באוקטובר, שיעור הישראלים המשתמשים במזומן לפחות פעם בשבוע צנח מ-80% ב-2019 ל-48% ב-2025. במקביל, השימוש בארנקים דיגיטליים זינק מ-5% ל-47% באותה תקופה.

בנק ישראל מביע דאגה מהמגמה, ומתריע כי צמצום השימוש במזומן עלול להוביל לקשיים ועלויות גבוהות יותר בהפקדה ומשיכת כספים. כ-70% מהאוכלוסייה עדיין רואים חשיבות בשמירה על מזומן כאמצעי גיבוי למקרה של כשל במערכות התשלום הדיגיטליות. הרגולטור חושש מ"מעגל קסמים" שבו ירידה בשימוש מובילה לצמצום שירותים, מה שמדרבן עוד יותר אנשים לנטוש את המזומן.

למרות המעבר לדיגיטל, מזומן עדיין מהווה נתח משמעותי בעסקאות יומיומיות. לפי נתוני הלמ"ס לשנת 2023, מזומן שימש ב-43% מהעסקאות היומיומיות וב-32% משווין הכולל. הפערים בשימוש ניכרים בין מגזרים: בחברה הערבית משמש מזומן ל-75% משווי הרכישות, לעומת 29% במגזר החרדי ו-15% בקרב יהודים שאינם חרדים. גם לפי רמת הכנסה, השימוש גבוה יותר במשקי בית בעלי הכנסה נמוכה (57%) ופוחת ככל שההכנסה עולה.

במקביל לירידה בשימוש, כמות המזומן במחזור דווקא גדלה בשנים האחרונות, אם כי בקצב איטי יותר. לאחר עלייה של 21% ב-2020, נרשמה צמיחה שנתית ממוצעת של כ-7% עד 2023, ורק בשנתיים האחרונות הואט הקצב ל-1.8% ב-2024 ו-2.4% ב-2025. כ-41% מהישראלים רואים במזומן עתודה למקרי חירום כלכליים או ביטחוניים.

ביחס לגודל הכלכלה, שיעור המזומן במחזור בישראל עומד על 6.4% מהתמ"ג, נתון נמוך יחסית לגוש האירו (10%) אך גבוה מאוסטרליה (4%) ובריטניה (3%). בנק ישראל מתמודד עם דילמה: החוק להגבלת השימוש במזומן נועד למאבק בהון שחור, אך צמצום השימוש עלול לפגוע בתשתית החיונית לאזרחים, במיוחד במצבי חירום. הרגולטור שואף לאזן בין הגבלת שימוש בלתי חוקי לשמירה על נגישות. מדינות אחרות, כמו בריטניה, נורווגיה ואירלנד, כבר יישמו פתרונות להבטחת נגישות למזומן. בנק ישראל רואה בשמירה על נגישות זו חלק מאסטרטגיית הטווח הארוך שלו.