הבנקים לא יוכלו לסרב אוטומטית לכספי קריפטו: הכללים החדשים של בנק ישראל

בנק ישראל פרסם את הנוסח הסופי של הנחיות חדשות שיסדירו את הפקדת כספי קריפטו במערכת הבנקאית, והן ייכנסו לתוקף ב-1 במאי 2027. השינוי המרכזי הוא ביטול החובה האוטומטית של הבנקים לבדוק את מקור הכספים ואת מסלול המטבעות הדיגיטליים כאשר היקף ההעברות מנותני שירותי קריפטו עולה על 100 אלף שקל בשנה. מעתה, הבדיקות ייקבעו בהתאם לרמת הסיכון של העסקה ולא לפי רף כספי קבוע.

מטרת המהלך, לדברי בנק ישראל, היא לתמוך בהרחבת שירותי התשלום הקשורים לפעילות במטבעות וירטואליים, ולא לאפשר לחשש מהלבנת הון לשמש הצדקה גורפת להקשות על פעילות לגיטימית. בנוסף, הוסר מרכיב בדיקת "נתיב המטבע" לאחר שהמטבע הדיגיטלי הומר לכסף רגיל, כך שהבנקים לא יידרשו לבדוק את כל התנועות שבוצעו בכסף הרגיל לאחר ההמרה.

בנק ישראל קובע במפורש כי הבנקים לא יוכלו לסרב אוטומטית לקבלת כספים שמקורם בקריפטו, אלא יידרשו לבחון את נסיבות כל עסקה. עם זאת, במקרים של סיכון גבוה, כמו שימוש בטכנולוגיות לטשטוש עסקאות או פעילות מול ארנקים אנונימיים, יידרשו הבנקים לבצע בדיקות מעמיקות יותר.

ההנחיות החדשות כוללות גם דרישה מהבנקים לבחון את מאפייני הפעילות העסקית של חברות קריפטו, כולל מנגנוני הבקרה שלהן למניעת הלבנת הון ומימון טרור. במקרה של גיוס הון באמצעות הנפקת מטבע דיגיטלי, ייבחנו מאפייני ההנפקה, סוג המטבע והדין החל במדינת ההנפקה.

בנוסף, חודדו הוראות הגילוי ללקוחות, כך שהבנק יביא לידיעת הלקוח את מדיניותו בנושא בסמוך להוצאת הכספים הראשונה לחשבון אצל נותן שירותי קריפטו. האסדרה תיבחן מחדש חמש שנים לאחר כניסתה לתוקף, תוך בחינת היקפי הפעילות שאושרו או נדחו ומספר פניות הציבור בנושא.