האם שירותי ייעוץ פנסיוני חינם באמת בחינם?

פרסומות המבטיחות שירותי ייעוץ פנסיוני חינם, כמו "נבדוק את תוכניות הפנסיה שלך בחינם" או "נחזיר מסים ללא תשלום", מוצפות ברשתות החברתיות. אלדר פורטנוב, בעלי סוכנות הביטוח BestSeller, מזהיר כי שירותים אלו עלולים להיות יקרים באופן מפתיע, שכן מישהו צריך לשלם עבור הידע, הרישיון והניסיון של היועץ.

פורטנוב מציין כי שוק הפנסיה בישראל רווי באנשים המתיימרים להיות "מומחים" ללא רישיון מתאים. הוא מביא דוגמה של לקוחה שבעלה המנוח הסתמך על ייעוץ שגוי בעת פרישתו, שהוביל לאובדן של למעלה ממיליון שקלים שהיו אמורים לעבור ליורשים, אך נשארו בידי חברת הביטוח. הבחירה שנעשתה בעת הפרישה, לאחר קבלת התשלום הפנסיוני הראשון, אינה ניתנת לשינוי.

דוגמה נוספת נוגעת לטעות בטופס 161, שגרמה ללקוח לאבד הטבות מס על סכום של כ-600 אלף שקלים. פורטנוב מדגיש כי טעות אחת בטופס יכולה לעלות עשרות אלפי שקלים. הוא גם מתייחס לעובדי המגזר הציבורי, כמו מורים ואנשי רפואה, שעלולים להיתקל בניכוי מס של עד 47% על מענקים אם לא מתכננים זאת מראש.

הוא מסביר כי יועץ פנסיוני אמיתי צריך לבחון את כלל הנכסים וההכנסות של הלקוח, כולל הכנסות בן/בת הזוג, הלוואות, מצב בריאותי, תוכניות ירושה, ואף תוכניות למכירת דירה או מעבר למדינה אחרת. פרישה מוצלחת, לדבריו, היא פרויקט פיננסי לכל החיים, ולא רק מילוי טפסים. פורטנוב קורא לציבור לשאול מי באמת משלם עבור השירותים ה"חינמיים" הללו, ומדגיש כי שירות מקצועי ואחראי, גם אם אינו חינם, מבטיח התייחסות לכל הפרטים.