מאחורי ההבטחות ל"כסף בחינם": האם כרטיסי ה"קש באק" באמת משתלמים?

כרטיסי האשראי המבטיחים החזר כספי, הידועים כ'קאשבק', הפכו פופולריים בשנים האחרונות. אולם, בישראל, מאחורי ההבטחה ל'כסף חינם' מסתתרים תנאים מורכבים, עמלות נסתרות ותקרות צבירה מגבילות. בעוד שבחו"ל ההחזר יכול להגיע לאחוזים משמעותיים, בישראל הצרכנים מקבלים החזרים נמוכים יותר, הנעים בין 0.4% ל-1.5% בלבד, ותלויים בתנאים רבים.

לדוגמה, בכאל קאשבק ההחזר הוא 1% עד סכום מסוים, ויורד ל-0.75% בשנה השנייה, כאשר ההחזר ניתן בצורת שובר Buy me ולא זיכוי ישיר. במקס, ההחזר הוא 1% (עם צבירה כפולה בקניות בחו"ל), והוא ניתן כגיפט קארד דיגיטלי. בישראכרט, ההחזר הוא 1% בשנה הראשונה ויורד ל-0.75% בשנה השנייה, ומוגבל לרכישות ברשתות נבחרות.

חברות האשראי והבנקים מציגים את הכרטיסים הללו ככלי לחיסכון, אך בפועל מדובר באחוז קטן מסכום הרכישה, וההחזר אינו מגיע ישירות לחשבון הבנק אלא בצורת כרטיס נטען או תו שי, המעודד צריכה נוספת. הדבר מעלה את השאלה האם ריבוי הכרטיסים אכן משתלם לצרכן או שמא הוא דוחף אותו לבצע קניות מיותרות.