"אני בן 60 ועדיין עובד - כדאי להתחיל לקבל את הפנסיה עכשיו או לחכות לגיל 67?"

הכתבה דנה בדילמה של עובדים בני 60 הממשיכים לעבוד ומרוויחים משכורת גבוהה, אך יכולים להתחיל למשוך קצבת פנסיה. בקרנות הפנסיה החדשות ניתן למשוך קצבה מגיל 60 ולהמשיך לעבוד, אך עד גיל 67 הקצבה חייבת במס מלא ואינה פטורה ממס. הדבר משפיע משמעותית על הסכום הנטו המתקבל.

הכתבה מציגה דוגמה: משיכת קצבה בגיל 60 תניב 7,200 שקל ברוטו לחודש, בעוד המתנה לגיל 67 תניב 9,100 שקל ברוטו. אולם, לאחר מס, הקצבה בגיל 60 עומדת על כ-4,700 שקל נטו (ולאחר ניכויי ביטוח לאומי ובריאות אף פחות), לעומת כ-7,200 שקל נטו בגיל 67 (בהנחה שהעובד הפסיק לעבוד וזכאי לפטור ממס על חלק ניכר מהקצבה). הפער נטו החודשי בגיל 67 הוא כ-1,900 שקל.

לפי חישוב זה, מי שמתחיל בגיל 60 מקבל עד גיל 67 סכום כולל של כ-393 אלף שקל נטו. כדי להשלים את הפער של 1,900 שקל בחודש, נדרשים כ-17 שנה של קצבה גבוהה יותר, מה שמוריד את נקודת האיזון מגיל 93 לגיל 84. נקודה זו קרובה לממוצע תוחלת החיים של גבר ישראלי (כ-85), ולכן ההחלטה תלויה במידה רבה בתוחלת החיים הצפויה של האדם.

הכתבה מדגישה כי ההחלטה תלויה בגורמים נוספים כמו מצב בריאותי, תוחלת חיים משפחתית, צרכים פיננסיים מיידיים (כמו משכנתא או סיוע לילדים), והאם ממשיכים לעבוד או מפסיקים. במקרים מסוימים, כמו ירידה בהכנסה או צורך מיידי בכסף, הקדמת הפנסיה עשויה להשתלם. כמו כן, מוזכרת קצבת הזקנה מביטוח לאומי, שגם היא תלויה במבחן הכנסות עד גיל 70.

ההמלצה היא לבקש מהקרן הפנסיונית סימולציות לקצבאות במסלולים שונים, לחשב את הסכום נטו לאחר מס בהתאם למשכורת הצפויה, ולבצע תיאום מס במידת הצורך. בסופו של דבר, יש להעריך בכנות את תוחלת החיים הצפויה ולהשוותה לנקודת האיזון שחושבה.