עוזבים את ישראל: חמישה חודשים ונגמר הכיסוי בקרן הפנסיה, ההשתלמות ממשיכה לבד

עם סיום העסקתם בישראל, מוצרי חיסכון פנסיוני מתחילים להתנהל באופן שונה. קרן הפנסיה ממשיכה לספק כיסוי ביטוחי למקרי מוות ונכות למשך חמישה חודשים לאחר ההפקדה האחרונה, ללא צורך בפעולה מצד החוסך. לאחר מכן, ניתן להאריך את הכיסוי בתשלום נוסף מהיתרה הצבורה, עד 24 חודשים, אך לא מעבר לתקופה הרצופה האחרונה של ביטוח. בביטוחי מנהלים, תקופת הכיסוי האוטומטי קצרה יותר, שלושה חודשים, והארכה תלויה בתנאי הפוליסה.

קרן השתלמות, לעומת זאת, ממשיכה לצבור תשואה וותק גם לאחר הפסקת ההפקדות, ונזילה לאחר שש שנים (או שלוש שנים למטרות לימודים או השתלמות). כספים אלו נשארים מושקעים במסלול שנבחר, ורווחיהם פטורים ממס רווחי הון לאחר הנזילות.

עם זאת, דמי ניהול ממשיכים להיגבות מהיתרה הצבורה, ולעיתים אף עולים לאחר שההפקדות נפסקות וההנחות דרך המעסיק פוקעות. על יתרה של 300 אלף שקל, הפרש של 0.3% בדמי הניהול יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך עשור. משיכת כספי פיצויים, למרות פיתויה, מקטינה את סל הפטור העתידי על קצבת הפרישה ועלולה לפגוע משמעותית בקצבה החודשית.

מומלץ לבצע בדיקה והתאמה של המוצרים הפנסיוניים לפני העזיבה, כולל השוואת דמי ניהול והתאמת מסלולי השקעה, וכן לוודא עדכון פרטי קשר בישראל כדי למנוע מצב בו הכסף נותר ללא מעקב.