עוזבים את ישראל: חמישה חודשים ונגמר הכיסוי בקרן הפנסיה, ההשתלמות ממשיכה לבד
עם סיום העסקתם בישראל, הפסקת ההפקדות לקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים משפיעה באופן דרמטי על הכיסוי הביטוחי. בקרן פנסיה, הכיסוי הביטוחי במסגרת הסדר ריסק נמשך אוטומטית לחמישה חודשים, ובביטוח מנהלים רק שלושה חודשים. ניתן להאריך את הכיסוי בתשלום נוסף, עד 24 חודשים בקרן פנסיה, אך בתום התקופה, ללא הפקדה חדשה, הוותק הביטוחי מתאפס.
קרן ההשתלמות, לעומת זאת, ממשיכה לצבור ותק ותשואה כרגיל גם ללא הפקדות. הכספים נזילים לאחר שש שנים, או לאחר שלוש שנים למימון השתלמות או למי שהגיע לגיל פרישה. משיכת כספי פיצויים לפני הטיסה עלולה לפגוע משמעותית בקצבת הפרישה העתידית, בכ-40% מהקצבה החודשית, וכן לצמצם את סל הפטור ממס.
דמי ניהול ממשיכים להיגבות על היתרה בקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, גם לאחר הפסקת ההפקדות, ועלולים לטפס עד התקרה החוקית בחשבונות לא פעילים. השארת הכסף מושקע ללא התאמות מסלול או השוואת דמי ניהול עלולה לפגוע בתשואה לאורך זמן. ניתוק תושבות במס מוסיף אירוע מס נפרד על הנכסים.
ההחלטה המעשית בעת עזיבה היא בין המשך כיסוי ביטוחי בתשלום, הפקדה עצמאית, או רכישת כיסוי מקביל במדינת היעד. בריאות וביטוח לאומי מטופלים בערוץ נפרד. בירור זכויות והקלות מס לתושבי חוץ פשוט יותר בעודכם תושבי ישראל.
