מחשבון מינוס: 18 אלף שקל בעו"ש עולים 2,378 שקל בשנה - 200 שקל כל חודש
יתרת חובה ממוצעת של 18 אלף שקל בחשבון עובר ושב עולה למחזיקיה כ-2,378 שקלים בשנה, שהם כ-200 שקלים בחודש. סכום זה מורכב בעיקר מריבית, העומדת על כ-2,115 שקלים בשנה, בריבית של פריים בתוספת 7 נקודות אחוז (11.75% בסך הכל). בנוסף, נגבית עמלת הקצאת אשראי בסך 250 שקלים בשנה (0.25% מהמסגרת בכל רבעון על מסגרת של 25 אלף שקל), המשולמת מראש גם אם המסגרת אינה בשימוש.
העלות השנתית של המינוס משתנה בהתאם לגובה החוב. לדוגמה, יתרת חובה ממוצעת של 6,000 שקל עולה כ-955 שקלים בשנה (15.92% מהחוב), בעוד שיתרה של 24 אלף שקל עולה כ-3,070 שקלים בשנה (12.79% מהחוב). העמלה הקבועה מהווה נתח גדול יותר מהחוב ככל שהחוב קטן יותר.
הריבית על המינוס נצברת על היתרה היומית ונגבית אחת לרבעון, מה שגורם לריבית דריבית. שיעור ריבית נומינלי של 11.75% יכול להגיע לכ-12.28% בשנה לאחר צבירה רבעונית, ולפני עמלות נוספות. חישוב אפקטיבי, הכולל ריבית, עמלת הקצאה ותוספות קטנות על חריגות, יכול להגיע לכ-13.21% על חוב של 18 אלף שקל.
המרווח מעל ריבית הפריים הוא הנתון היחיד הנתון למשא ומתן, ויכול לנוע בין כ-5% ללקוחות טובים לכ-10% ללקוחות בסיכון גבוה, פער שיכול להגיע לאלף שקל בשנה על חוב של 18 אלף שקל. הבנקים מציגים את החיובים הללו בשורה אחת בסוף הרבעון, מה שמקשה על הלקוחות להבין את העלות הכוללת.
כחלופה למינוס, הלוואה של 18 אלף שקל ל-36 חודשים בריבית שנתית של 8.5% תעלה כ-568 שקלים בחודש, עם ריבית מצטברת של 2,456 שקלים לאורך שלוש שנים. זאת לעומת עלות של 7,134 שקלים עבור מינוס באותו היקף לאורך שלוש שנים, ללא סיום מוגדר לחוב.
