450 שקל או כל הסכום: מה הבנק חייב להחזיר אחרי הונאה, תוך כמה ימים ומתי הכסף אבוד
חוק שירותי תשלום קובע הבחנה משמעותית בין מקרים של הונאות בנק, תלוי באופן שבו הכסף נגנב. כאשר נוכל מצליח להוציא מלקוח קוד אימות ולבצע חיוב, החוק מגביל את הפסד הלקוח ל-450 שקל בלבד, והבנק מחויב להשיב את היתרה תוך שמונה ימי עסקים. זאת, בניגוד למצב שבו הלקוח עצמו מבצע את ההעברה לנוכל, לאחר שהולך שולל להשקעה או לעזרה לכאורה של קרוב משפחה. במקרים אלו, החוק אינו מחייב את הבנק בהשבה אוטומטית, והדרך היחידה להשבת הכסף היא באמצעות תביעה משפטית.
החוק, שנכנס לתוקף ב-2020, קובע כי הלקוח נושא באחריות לסכום הנמוך מבין 75 שקל ועוד 30 שקל לכל יום עד להודעה לבנק, או עד תקרה של 450 שקל, אם ההודעה נמסרה תוך 30 יום. מרגע ההודעה לבנק, אחריות הלקוח מתאפסת. הבנק נדרש להשיב את הכסף תוך שמונה ימי עסקים, אלא אם יוכיח שהלקוח מסר את פרטי התשלום מרצונו או פעל בזדון.
במקרים של חיוב מרחוק, בהם הלקוח מודיע תוך 30 יום שהפעולה אינה מוכרת לו, הוא זכאי להשבה באותם שמונה ימי עסקים. חוות דעת של משרד המשפטים מ-2021 קבעה כי גם כאשר הלקוח מוסר קוד אימות למתחזה, המצב נחשב לשימוש לרעה, והלקוח זכאי להגנה של עד 450 שקל. הפיקוח על הבנקים אימץ עמדה זו, ודיווח על השבת 33 מיליון שקל לכ-300 אלף לקוחות.
לעומת זאת, העברות שהלקוח מבצע בעצמו, גם אם נעשו בעקבות הונאה, נחשבות להוראת תשלום מורשית. במקרים כאלה, הלקוח יכול לתבוע את הבנק על רשלנות, אך עליו להוכיח את התרשלות הבנק, כמו במקרה שבו בית משפט חייב את בנק לאומי לפצות לקוח ב-225 אלף שקל לאחר שהבנק לא ניטר פעילות חריגה. במקרים אלו, הלקוח עלול לשאת באחריות תורמת.
הנזקים מהונאות בישראל נאמדים בכ-100 מיליון שקל בשנה, כאשר סכומים נוספים של מיליארד שקל נבלמים בבנקים. הפניות לרשות להגנת הצרכן בנושאי הטעיה עלו משמעותית בשנים האחרונות. הפיקוח על הבנקים מחייב את הבנקים להחזיק קו אנושי לטיפול בחששות הונאה 24 שעות ביממה, עם המתנה קצרה ומתן עדיפות לבני 70 ומעלה.
The same event, reported separately by each outlet. Open a few to compare what different newsrooms emphasize — and what they leave out.
Not the same event — other stories that share this one’s people, places, or theme: background, reactions, and follow-ups.
