סגירת חשבון בנק אחרי המעבר: ההלוואה שנשארת מאחור, הכספת, והזיכויים שינותבו עד 2029

פחות מאחוז אחד מחשבונות הבנק בישראל עוברים לבנק אחר מדי שנה, אך הרפורמה במעבר הבנקאי המקוון, שהחלה בספטמבר 2021, הגדילה את שיעור המעברים. למרות שהתהליך המקוון מהיר וחינמי, רבים מגלים שעם המעבר נשארים בבנק הישן פריטים הדורשים טיפול נפרד, דבר שמונע את סגירתו הסופית.

הוראת ניהול בנקאי תקין קובעת שהמעבר יסתיים תוך 7 ימי עסקים, כאשר יתרות זכות וחובה בשקלים, הוראות קבע, הרשאות לחיוב חשבון, שיקים שנמסרו, רוב ניירות הערך הישראליים והזרים וכרטיסי חיוב בנקאיים עוברים אוטומטית. לעומת זאת, הלוואות, משכנתאות, פיקדונות, תוכניות חיסכון, ניירות ערך חסומים, כספות ונכסים משועבדים נשארים בבנק הישן ודורשים טיפול פרטני.

כדי לסגור את החשבון הישן לחלוטין, יש לפרוע הלוואות או למחזר אותן בבנק החדש, לפדות פיקדונות או להמתין לפירעונם, ולרוקן את הכספת. אי טיפול בנושאים אלו יגרום להמשך תשלום דמי ניהול לשני הבנקים במקביל. גם משכנתאות ניתן למחזר בבנק אחר, אך זהו הליך נפרד הדורש שמאות ועמלות, ובינתיים חשבון העובר נשאר פתוח לשרת את ההחזר החודשי.

כרטיס הבנק נחסם ביום העסקים השני של התהליך, וביום המעבר עצמו החשבון קפוא. הכסף מגיע לבנק החדש ביום השביעי, וניתן להתחרט עד סוף יום העסקים השישי. שירות "עקוב אחרי" של בנק ישראל מנתב זיכויים וחיובים לחשבון הישן אל החדש למשך שלוש שנים, אך הוצע להאריך תקופה זו עד אוקטובר 2029. יש לעדכן ישירות את המעסיק, הביטוח הלאומי ורשות המסים, שכן עם סיום הניתוב הכסף חוזר לשולח.

חיובים קבועים בכרטיס אשראי חוץ-בנקאי, כמו נטפליקס או ביטוח, אינם עוברים אוטומטית ויש להעבירם לכרטיס החדש לפני ביטול הישן. חוב בחריגה מהמסגרת, עיקול, אפוטרופסות, חשבון נפטר, הליך חדלות פירעון, מעבר קודם בשלושת החודשים האחרונים או בקשת מעבר מקבילה, חוסמים את המעבר. במקרים אלו יש להסדיר את החוב או את החסימה ולהגיש את הבקשה מחדש. בנק ישראל דיווח כי בשנת 2025 הוחזרו כ-33 מיליון שקל ל-300 אלף לקוחות בעקבות תלונות על גביית יתר של עמלות וריבית.