שאלות ותשובות על העלויות הנלוות - הצמדה, ביטוחים והתשלומים הראשונים
רכישת דירה כרוכה בעלויות נוספות, שאינן מופיעות במחיר המחירון, ויכולות להגיע בין 4% ל-9% ממחיר הדירה. עלויות אלו מתגלות לרוב בשלבים מאוחרים של העסקה, כמו תשלום למתווך בעת החתימה, הצמדות ליוקר המחיה, וביטוחים הנדרשים על ידי הבנק. מדריך חדש מפרט את כלל העלויות הנלוות, תוך התייחסות לטווח מחירים עד שנת 2026, ומספק דוגמה לדירה בשווי 2.6 מיליון שקל.
העיקרון המרכזי הוא שהבנק מממן רק חלק משווי הנכס, וכל יתרת העלויות נובעת מההון העצמי של הרוכש. לדוגמה, הצמדה למדד תשומות הבנייה על יתרת תשלומים של 1.8 מיליון שקל שנפרסת על פני שנתיים, עשויה להגיע לכ-70 אלף שקל, בהתאם לעליית המדד. תשלום מוקדם של יתרות אלו יכול להקטין את ההצמדה.
עמלת התיווך, לרוב 2% בתוספת מע"מ, נתונה למשא ומתן ויכולה לרדת ל-1%-1.5%. חוק המתווכים מחייב הסכם תיווך בכתב. ביטוח מבנה וביטוח חיים, הנדרשים על ידי הבנק, עולים כ-50-100 שקלים לחודש לביטוח מבנה, וכ-150-300 שקלים לחודש לביטוח חיים לזוג. ניתן לרכוש אותם בכל חברת ביטוח, תוך ניצול פערים במחירים.
בנוסף, יש להבדיל בין שמאיות הבנק, הקובעת את שווי הנכס לצורך מימון, לבין בדק בית הנדסי, המאתר ליקויים בדירה. בדק בית עולה בין 1,500 ל-2,500 שקלים לדירה. החל מקבלת המפתח, מתחילים בתשלומי ארנונה, ועד בית (150-500 שקלים לחודש), וכן חשבונות שוטפים. חבילות שדרוג המוצעות על ידי קבלנים עשויות להגיע לעשרות אלפי שקלים, ויש לבחון אותן מול הצעות חיצוניות.
עלויות נוספות כוללות שכר טרחת עורך דין, המוגבל ברכישה מקבלן לסכום מסוים, ואגרות רישום שונות כמו נסח טאבו, רישום עסקה ורישום משכנתא. עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 0.25% מההלוואה, ולעיתים ניתנת לביטול במשא ומתן.
