הדור הצעיר כבר בחר ב-AI כ"יועץ השקעות"
מחקר של הרגולטור הפיננסי הבריטי (FCA) מגלה כי משקיעים צעירים (18-40) בבריטניה מעדיפים כלים מבוססי בינה מלאכותית (AI) על פני מקורות מידע פיננסי מסורתיים כמו טלוויזיה, רדיו ועיתונות. 56% מהם בוטחים ב-AI, לעומת 47% בטלוויזיה ורדיו ו-46% בעיתונות. ארבעה מכל חמישה משקיעים פחות מנוסים כבר השתמשו ב-AI לייעוץ השקעות, ושני שלישים צופים שיגבירו את השימוש בו בשנה הקרובה.
עם זאת, המחקר חושף פערים משמעותיים בהבנת הסיכונים. 44% מהמשקיעים סבורים בטעות שמידע פיננסי מ-AI מפוקח, 38% רואים לגיטימי לקבל החלטות השקעה על סמך צ'אטבוט בלבד, ו-32% מאמינים שיפוצו אם הייעוץ יתברר כשגוי, למרות ש-73% מודעים לכך ש-AI עלול לטעות. הציבור מבין את הסיכון הטכנולוגי אך לא את המשפטי, הוא יודע שהמכונה טועה, אך לא מודע לכך שאין גורם אחראי במקרה של טעות.
התופעה אינה מוגבלת לבריטניה, ומחקרים בשווקים נוספים מצביעים על אימוץ דומה או אף גבוה יותר. בישראל, רשות ניירות ערך פועלת בכיוון הנכון, ודוח בין-משרדי זיהה את הסיכונים ואת שאלת חובות האמון. עם זאת, קיים פער בין קצב התקדמות הרגולציה לקצב אימוץ הטכנולוגיה על ידי הציבור, המשתמש בצ'אטבוטים גנריים שאינם מיועדים לייעוץ פיננסי, אינם מפוקחים ואינם נושאים באחריות.
הפתרון המוצע כולל מתן כלים לרשות ניירות ערך לקבוע סטנדרטים לשימוש ב-AI בייעוץ, כגון תיקוף מודלים, תיעוד, פיקוח אנושי וגילוי ללקוח. בנוסף, יש להדגיש כי חובת האמון אינה ניתנת להאצלה למכונה, ובעל הרישיון הוא האחראי הבלעדי. הרגולטור הבריטי FCA מצביע על כך שכלי AI ייעודי לייעוץ פיננסי צפוי להיכנס לפיקוח.
מעבר לרגולציה, נדרש קמפיין אוריינות פיננסית משותף של משרד האוצר, רשות ניירות ערך, בנק ישראל ומערכת החינוך, שיבהיר כי AI הוא כלי מחקר מצוין אך אינו יועץ השקעות מוסמך או אחראי. שילוב היבטי AI בבחינות הרישוי של יועצי השקעות יבטיח שהם ידעו להשתמש בכלים החדשים ולהסביר את מגבלותיהם ללקוחות.
