הכנסה של 20 אלף והון עצמי של 600 אלף מגיעים לדירה של 1.54 מיליון שקל
משפחה עם הכנסה נטו של 20,000 שקל בחודש והון עצמי של 600,000 שקל יכולה לרכוש דירה במחיר מקסימלי של כ-1.54 מיליון שקל. במקרה זה, גובה המשכנתא יעמוד על כ-999,688 שקל, עם החזר חודשי של כ-5,500 שקל, המהווים 27.5% מההכנסה. תקרה זו נמוכה מהתקרה המותרת של 35% (7,000 שקל) בשל התחייבויות קיימות של 1,500 שקל בחודש.
מתוך ההון העצמי של 600,000 שקל, כ-542,505 שקל ישמשו למקדמה, והיתרה, כ-57,495 שקל, תכסה עלויות נלוות כגון עורך דין, מתווך, שמאי, פתיחת תיק והובלה, המהוות כ-10% מהכסף הנזיל.
מחשבון המשכנתאות החדש פועל בכיוון ההפוך מהמקובל: הוא מתחיל מההחזר החודשי שניתן לעמוד בו, וממנו מחשב את גובה המשכנתא ואת מחיר הדירה המקסימלי. המחשבון מתחשב בשבעה פרמטרים: הכנסה נטו, התחייבויות חודשיות, הון עצמי, סוג הרכישה, ריבית צפויה, תקופת המשכנתא ויחס החזר. הוא גם מתאים את החישוב לסוג הרכישה, למשל, מימון של 75% לדירה יחידה, 70% למשפרי דיור ו-50% לדירה נוספת.
שינויים קטנים בריבית או בהארכת תקופת המשכנתא יכולים להשפיע משמעותית על מחיר הדירה שניתן לרכוש. לדוגמה, הארכת תקופה מ-25 ל-30 שנה מגדילה את מחיר הדירה האפשרי, אך גם מוסיפה עשרות אלפי שקלים לריבית המצטברת. יש לשים לב כי עלויות כמו שיפוץ, ריהוט ומעבר דירה אינן נכללות בחישוב זה, ועלולות להותיר משפחות ללא כרית ביטחון לאחר הרכישה.
מס הרכישה בדוגמה הוא אפס, מכיוון שמדובר בדירה יחידה מתחת למחיר הפטור. רוכש דירה נוספת באותו מחיר ישלם מס של עשרות אלפי שקלים. הריבית במשק עומדת כיום על 3.25% והפריים על 4.75%, והחלטה מוניטרית נוספת צפויה באוקטובר.
