בכמה התעשרה משפחה ישראלית השנה? השכר עלה, הפנסיה זינקה והמשכנתה ירדה

בשנה האחרונה, משפחות ישראליות רבות חוו עלייה משמעותית בהונן, בעיקר בזכות ביצועי שוק ההון. מדד תל אביב 35 עלה בכ-36%, וקרנות ההשתלמות רשמו תשואות דו-ספרתיות, הנעות בין 11% ל-26% במסלולים השונים. עבור משפחות שצברו הון פיננסי של 2-2.5 מיליון שקל בפנסיה, קרנות השתלמות וחסכונות, שוק ההון לבדו הוסיף כ-200-300 אלף שקל, עוד לפני הפקדות חדשות.

הון משפחתי כולל נכסים כמו דירה, פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, תיקי השקעות, פיקדונות, מזומן ורכב, בניכוי משכנתאות והלוואות. חשבון העובר ושב מהווה רק חלק קטן מהתמונה הכוללת. נכון להיום, כ-3.3 טריליון שקל מנוהלים על ידי גופים מוסדיים, ובחלוקה גסה, מדובר ביותר ממיליון שקל בממוצע למשק בית, לפני נכסים המוחזקים ישירות.

במקביל לעלייה בנכסים הפיננסיים, חלה ירידה במחירי הדירות, בשיעור ממוצע של 1.5% לעומת השנה הקודמת. עם זאת, באזורים מסוימים, כמו מחוז המרכז, הירידה הגיעה לכ-4.1%, ובערים מסוימות אף ל-7%-10%. ירידה כזו בדירת מגורים יכולה למחוק חלק ניכר מהרווחים שהושגו בשוק ההון.

צד החוב השתפר אף הוא. ריבית בנק ישראל ירדה מ-4.5% ל-3.25%, וריבית הפריים מ-6% ל-4.75%. ירידת ריבית זו חוסכת למשפחות אלפי שקלים בשנה על המשכנתאות שלהן. בנוסף, השכר הממוצע עלה בכ-3.5%, מה שהוסיף למשפחות כאלף שקל ברוטו בחודש בממוצע.

הסיפור המרכזי של השנה הוא שהון פיננסי גדול הוביל לשנה טובה מאוד עבור משפחות רבות. עליית השכר והקלה בריבית המשכנתאות תרמו אף הם, אך עיקר הגידול בהון נבע מהשקעות בשוק ההון, בפנסיה ובקרנות ההשתלמות, גם אם הדבר לא הורגש באופן מיידי בחשבון העובר ושב.