העמלות לסוכני הביטוח בשיא: זינוק של 38% בחמש שנים, ומי מממן אותן

סך העמלות ששולמו לסוכני ביטוח בישראל הגיע לשיא חדש של כ-12 מיליארד שקל בשנת 2024, עלייה של כ-38% בחמש שנים מאז 2020. נתונים אלו, המתפרסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, משקפים את התשלומים שחברות הביטוח והגופים המוסדיים מעבירים לסוכנים על פני כל ענפי הביטוח והחיסכון.

הצמיחה המשמעותית ביותר נרשמה בענף הגמל והפנסיה, עם עלייה של 16% בשנה אחת. בעוד שבענפי ביטוח כללי כמו רכב ודירה העמלה נגזרת מהפרמיה השנתית, בחיסכון הפנסיוני חלק ניכר מהעמלה נגזר מהצבירה הכספית בקופה. כתוצאה מכך, עליית שוק ההון והגידול בהפקדות מובילים לעלייה אוטומטית בעמלות, גם ללא מכירת מוצרים חדשים.

הציבור הרחב אינו מודע לכך שהתשלום לסוכנים אינו בחינם, אלא מקורו בדמי הניהול והפרמיות שהוא משלם ממילא. כלומר, כ-12 מיליארד שקל בשנה יוצאים מכיסי המבוטחים והחוסכים, גם אם אינם רואים זאת במפורש בחשבונותיהם. רשות שוק ההון פועלת להגברת השקיפות בתחום, בין היתר באמצעות חובת דיווח שנתית מפורטת על עמלות ובוחנת מודלים של תשלום ישיר של הלקוח לסוכן.

עבור החוסך, המשמעות היא שעמלת הסוכן נגזרת מדמי הניהול, וניתן להשפיע עליה בעקיפין על ידי משא ומתן על דמי ניהול נמוכים יותר. בנוסף, לכל חוסך יש זכות לבקש פירוט של העמלות המשולמות בגין המוצרים שלו, ולשאול מדוע הומלץ לו על מוצר מסוים. למרות שהצמיחה בעמלות אינה מעידה בהכרח על תמחור לא הוגן, שכן סוכנים מייצרים ערך בשירותם, מבנה התגמול הנוכחי, המתגמל לפי צבירה, מעלה שאלות לגבי התמריצים שהוא יוצר.