בן 25 עם 30 אלף שקל: איפה זה ממקם אתכם?
בגיל 25, סכום של 30 אלף שקל מהווה נקודת פתיחה מצוינת לחיסכון עתידי, בתנאי שהכסף נזיל ואינו מכוסה בחובות. המדריך הכלכלי מדגיש כי בגיל זה, המסלול הישראלי הטיפוסי הכולל צבא, טיול ותואר, גורם לכך ששנות עבודה משמעותיות עדיין לפני הצעירים. לכן, מבחן ההצלחה הפיננסי בגיל 25 אינו מסתכם בסכום הכסף בלבד, אלא בארבע שאלות מרכזיות.
השאלה הראשונה נוגעת לקיום 'כרית ביטחון' של שלושה חודשי מחיה במקום נזיל, שתמנע הפיכת כל הוצאה בלתי צפויה להלוואה. השנייה בודקת האם נפתחה פנסיה כחוק ומקבלת הפקדות סדירות, שכן לעיתים קרובות היא נופלת בין הכיסאות בעבודות סטודנטיאליות או קצרות טווח. השלישית עוסקת בפתיחת קרן השתלמות, המציעה הטבת מס משמעותית במשיכה לאחר שש שנים, ופתיחתה בגיל 25 יכולה להניב סכום נזיל משמעותי עד גיל 31. הרביעית מתייחסת להיעדר חובות יקרים, כגון מינוס מתגלגל או אשראי חוץ-בנקאי בריבית דו-ספרתית, שכן ריבית זו מבטלת כל פוטנציאל תשואה חיובי.
הכתבה ממחישה את כוחה של הריבית דריבית: 30 אלף שקל המושקעים בגיל 25 בתשואה שנתית ממוצעת של 7% יצמחו לכ-514 אלף שקל עד גיל 67. כל שקל שנחסך בגיל 25 שווה בערך פי 17 בפרישה, לעומת פי תשעה בלבד אם נחסך בגיל 35, ופי ארבעה וחצי אם נחסך בגיל 45. עיכוב של עשר שנים בלבד מקטין את התוצאה הסופית בכמעט מחצית.
לכן, ההרגל של חיסכון והשקעה סדירים חשוב יותר מהסכום ההתחלתי. צעיר בן 25 עם 30 אלף שקל המפקיד באופן קבוע, צפוי להגיע לגיל 30 עם סכום הנמצא בחלק העליון של הטווח המקובל לגיל זה. אם הכסף מיועד לטווח קצר (עד שנתיים), יש לשמור אותו בפיקדון או בקרן כספית. אם הוא מיועד לטווח ארוך (חמש שנים ומעלה), מומלץ להשקיעו במסלול מנייתי מפוזר ובעלות נמוכה, תוך ניצול היתרון של אופק ההשקעה הארוך. יש להימנע מהימורים על מניות בודדות, קריפטו או מסחר ממונף, שכן אובדן הסכום עלול להחזיר את החוסך שנתיים אחורה.