יש לי 3 מיליון שקל - אפשר לפרוש?

הגעה לסכום של 3 מיליון שקל בגיל פרישה מאפשרת לאדם להפסיק לעבוד, אך השאלה המרכזית שעולה היא כיצד לשמר את הכסף מפני מסים, אינפלציה וסיוע לילדים. סכום זה, בגיל 67, מתורגם לכ-15,000 שקל בחודש לכל החיים, בתוספת קצבת זקנה של כ-2,300-2,500 שקל, מה שמביא את ההכנסה החודשית הכוללת לכ-17,500 שקל ליחיד, וסכום גבוה יותר לזוגות. עם זאת, חלק ניכר מהקצבה חייב במס, שכן הוא חורג מהתקרה הפטורה ממס במסגרת 'קיבוע זכויות', מה שמצמצם משמעותית את ההכנסה נטו.

קיימות שלוש דרכים עיקריות לניהול הכסף: המרה מלאה לקצבה חודשית מובטחת, משיכה עצמאית לפי כלל ה-4% (כ-10,000 שקל בחודש, תוך שמירה על הקרן), או שילוב של השניים, קביעת קצבה שתכסה הוצאות קבועות והשארת חלק נזיל להשקעה, סיוע לילדים או לבלתי צפוי. פרישה מוקדמת בגיל 60 אפשרית עם סכום זה, שכן מקדם ההמרה גבוה יותר, אך פרישה בגיל 55 מורכבת יותר ודורשת חישובים מדוקדקים.

ישנם סיכונים נוספים שיש לקחת בחשבון. הוצאות סיעודיות ממושכות עלולות לרוקן את החיסכון במהירות, שכן אדם עם 3 מיליון שקל אינו זכאי לרוב הסיוע הציבורי. בנוסף, העברת כספים משמעותית לילדים, כגון סיוע ברכישת דירה, עלולה לצמצם את הקצבה החודשית באופן דרמטי. גם אינפלציה, במיוחד בתחום הבריאות, שוחקת את כוח הקנייה לאורך זמן, מה שמחזק את הצורך להשאיר חלק מהכסף מושקע.

לסיכום, 3 מיליון שקל אכן מספיקים לפרישה נוחה בגיל 67, ואף בגיל 60 ללא משכנתא. ההחלטות המרכזיות שישפיעו על כמה מהכסף יישאר בידי הפורש נוגעות למועד הסדרת 'קיבוע הזכויות', אופן חלוקת הכסף בין קצבה לנזילות, והיקף הסיוע שיינתן לילדים.