משרד האוצר ממליץ: ביטול הטבות מס לפנסיונרים ורפורמה במערך החיסכון

ועדת החיסכון של משרד האוצר, בראשות המנכ"לים לשעבר שלומי היזלר ואילן רום, הגישה המלצות לשינויים במערך החיסכון הפנסיוני בישראל. עיקר הדיון הציבורי התמקד בהמלצה לבטל את הפטור המלא ממס על קצבאות פנסיה מגיל 60, הטבה היסטורית שהוענקה לכלל החוסכים. על פי ההמלצה, חלק הקצבה החייב במס יעבור למנגנון מיסוי רגיל, מה שישפיע על הכנסתם העתידית של פנסיונרים רבים.

רואה החשבון צחי מאנה, מייסד חברת Mane Accountants, מסביר כי ביטול ההטבה נועד ליצור אחידות בין מכשירי החיסכון השונים, אך מדגיש כי הוא פוגע ישירות בציפיותיהם של חוסכים רבים. עם זאת, לצד ההמלצה השלילית, הגישה הוועדה גם שלוש המלצות חיוביות משמעותיות.

ראשית, מוצע לקבוע אחידות בשיעור המס על רווחי הון בכל מכשירי החיסכון, בשיעור קבוע של 25%, במקום המערכת המורכבת הקיימת כיום. שנית, מוצע להקים 'חשבון השקעות מרכזי' שיאפשר מעבר חופשי בין מסלולי השקעה וחברות פיננסיות ללא אירוע מס, מה שיבטל את 'מלכודת המס' הנוכחית ויגביר את התחרות. שלישית, מוצע להעלות משמעותית את התקרה השנתית להפקדות לקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים, העומדת כיום על כ-83 אלף שקל, מה שיאפשר חיסכון גדול יותר.

חשוב לציין כי מדובר בהמלצות בלבד, והן צפויות לעבור תהליך חקיקה בכנסת שיימשך מספר חודשים. על פי הערכות, השינויים לא ייכנסו לתוקף ב-10 החודשים הקרובים. מאנה ממליץ לחוסכים מעל גיל 50 לבחון מחדש את תכנון הפרישה שלהם, ולהציע לכלל הציבור לנצל את הזמן הנותר כדי להגדיל הפקדות לקרנות פנסיה במסגרת התקרה הנוכחית.